Crecen las opciones de créditos inmobiliarios
A pesar del impacto que la pandemia ocasionó a la economía local y mundial, el anhelo de muchos ciudadanos por tener su casa propia aún persiste. Incluso la crisis sanitaria vivida en el país motivó a las personas ha replantear sus objetivos con la finalidad de poseer un bien inmueble que les permita en algunos casos generar ingresos adicionales o adaptar este proyecto a una nueva realidad económica.
Ante estas nuevas necesidades, las entidades financieras del país han mantenido su oferta de servicios inmobiliarios y soluciones habitacionales, y otras han creado nuevas variedades de créditos dirigidos a Viviendas de Interés Social y otras opciones de créditos que apoyen la sostenibilidad en la construcción de su vivienda.
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Uno de los principales emisores de créditos inmobiliarios es el BIESS, el cual colocó en el 2019, 12.608 operaciones hipotecarias por un monto total de 610.767.684 millones de dólares. Para el 2020 la entidad tuvo una reducción del 46.11 por ciento en el número de operaciones, mientras que en el monto de financiamiento esta disminución alcanzó el 40.53 por ciento.
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En este año, el panorama se percibe un poco más alentador, pues el BIESS evidenció hasta septiembre un incremento en la colocación de número de operaciones en un 6.61 por ciento, mientras que en el monto de colocación se reflejó un incremento del 19.13 por ciento, evidenciando una reactivación integral con el sector de la construcción para este 2021.
Conscientes de la situación económica actual, la subgerencia de Crédito del BIESS manifiesta que se implementó la campaña “arreglemos”, con la finalidad de que los afiliados que mantengan vencidos sus préstamos hipotecarios puedan acceder a un arreglo de obligaciones en cuanto a tasa, plazo e incluye períodos de gracia parcial, para lo cual deberán cumplir con los requisitos establecidos para su efecto.
En el ámbito de la banca privada, Ximena Aguirre, gerente de Negocios Financieros de Mutualista Pichincha, afirma que uno de los signos de reactivación que se ha mostrado el mercado en este año ha sido el repunte de los créditos para Vivienda de Interés Social (VIS) y Vivienda de Interés Público (VIP) registrando en julio un récord en la concesión de estos préstamos.
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Cifras de Mutualista Pichincha indican que de enero a septiembre del 2021 la entidad colocó 42.4 millones de dólares en créditos VIS y VIP, dirigidos a 685 familias. De las 25 agencias con las que cuenta la institución a nivel nacional, las ciudades que han recibido la mayor cantidad de estás solicitudes de préstamos son Quito, Loja, Santo Domingo, Cuenca y Ambato.
Dentro de su oferta de créditos, Mutualista Pichincha brinda alternativas para constructores que planean desarrollar sus proyectos y para los clientes que buscan financiar la compra de su primera vivienda ya sea que esté lista o incluso construirla en su terreno propio. También este año presentó un nuevo crédito hipotecario denominado “En mi terreno, mi casa” el cual permite a los clientes financiar la construcción de su primera vivienda en un terreno propio, mediante el crédito VIS y VIP.
Financiamiento sostenible
Además de mantener su oferta de productos crediticios existentes, durante un periodo tan adverso frente a una pandemia, varias entidades financieras también han buscado innovar a través de la creación de nuevos servicios que brinden un valor agregado para sus clientes. En el caso de Banco Bolivariano, dentro de su categoría Créditos Verdes generó productos para atender a desarrolladores de proyectos inmobiliarios, e incentivarlos a que integren en su plan de vivienda la certificación EDGE para la construcción sostenible.
Kyra Arcia, gerente de Innovación y Mercadeo de Banco Bolivariano, menciona que gracias a esta iniciativa, se creó a principios de este año Credimax Hipotecario Verde, con la finalidad de brindar un producto diferenciado para los compradores de viviendas, oficinas o locales comerciales en proyectos que hayan recibido esta certificación, siguiendo el ejemplo de instituciones financieras que en otros países ya han desarrollado un concepto similar.
Este producto cuenta con una reducción de 0.5 por ciento en la tasa de interés del convencional que ofrece Banco Bolivariano a sus clientes.
Errores comunes al solicitar un crédito
En la actualidad existe una variedad de oferta de créditos de vivienda que se ajustan a cada necesidad y la mayoría de las entidades financieras brindan la mayor cantidad de información posible desde sus distintas páginas web, incluso ofreciendo la oportunidad de acceder a simuladores virtuales para tener una perspectiva más acertada, acorde a sus ingresos.
Sin embargo, Ximena Aguirre, gerente de Negocios Financieros de Mutualista Pichincha, menciona que el mayor error o problema que suele presentarse entre los interesados que aplican a este tipo de créditos, es su desconocimiento de deudas que no fueron canceladas en diferentes instituciones, y al momento de revisar su buró crédito, su calificación se encuentra afectada.
“A veces las personas tienen deudas muy antiguas con casas comerciales o tiendas que incluso en la actualidad ya no existen. Usualmente estos montos eran muy pequeños, y en algunos casos no sobrepasaban los 10 dólares, sin embargo, con los intereses de mora generados a lo largo de los años se han convertido en cantidades muy altas, teniendo en cuenta que el score crediticio también se ve afectado por la cantidad de días en mora de una deuda”, explica Aguirre.
En estos casos, el área de Negocios Financieros de Mutualista Pichincha aconseja que es necesario que el solicitante cancele primero estas deudas y espere un tiempo prudente para que su score crediticio mejore, y una vez resuelto esto, continúe con el trámite solicitado.
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