Historial crediticio: ¿Cómo tener un adecuado comportamiento financiero?
La morosidad de una deuda se ve reflejada hasta tres años en el buró de crédito, la cual puede ser visualizada en la página web de la Superintendencia de Bancos porque es la institución que otorga una calificación en cuanto al tiempo de los pagos de los créditos adquiridos.
Esa morosidad es una de las principales limitantes a la hora de obtener un nuevo préstamo, por lo que se recomienda conocer qué condiciones ayudan a los usuarios a tomar decisiones acertadas, sin afectar las finanzas personales.
Una de las prácticas poco conocidas por los usuarios para tener una buena calificación en el historial crediticio es registrar un plan celular a su nombre. Esta medida es recomendable debido a que las compañías de teléfonos móviles reportan continuamente el desempeño de sus usuarios a las entidades de control y financiamiento.
Esteban Correa, subgerente Comercial de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Andalucía, explica que “la base sobre el puntaje crediticio retrata la habilidad y la capacidad que demuestra una persona adulta para administrar su dinero y cumplir con sus obligaciones financieras a tiempo”.
Según Correa, para llevar a cabo una buena conducta financiera, el camino más viable es acostumbrarse al pago puntual de sus gastos y de preferencia, en su totalidad cada mes. “El objetivo debe ser la construcción de un largo historial de pagos, que demuestre un comportamiento seguro y estable a la hora de pagar”, asegura.
A continuación el especialista resume 7 tips que ayudarán a los usuarios a manejar de mejor manera sus finanzas:
1. Analizar su capacidad de pago
Para iniciar, es fundamental ejecutar este sencillo ejercicio financiero con la finalidad de conocer con cuánto dinero mensual usted cuenta, esto se realiza analizando los ingresos y restando todos los gastos mensuales. Además, es importante contemplar un porcentaje para el ahorro e imprevistos. Con esto, es posible conocer hasta qué monto podría destinar al pago de un crédito.
2. Abrir una cuenta bancaria
Este es un proceso muy efectivo para aportar a la calificación crediticia, debido a que las cuentas bancarias permiten a los usuarios iniciar un historial, al registrarse dentro de los sistemas bancarios y gracias a su uso frecuente, es posible que la institución ofrezca una línea de crédito.
3. Responsabilidad con la tarjeta de crédito
Una vez que conozca su capacidad de pago, evalúe la alternativa de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, sin embargo, el monto no debería exceder el análisis realizado anteriormente; con la finalidad de cubrir la obligación financiera adecuadamente.
4. Pague puntual sus deudas
Esto ya lo mencionamos anteriormente, pero es necesario ratificar este paso, ya que va a afectar directamente en el proceso de adquirir cualquier tipo de financiamiento. Los pagos tardíos o incumplidos afectan al historial crediticio, restando la posibilidad de que a futuro pueda acceder a un crédito.
5. Evite los pagos mínimos
Verifique mes a mes el estado de cuenta y procure no pagar la mínima cantidad, pues de esta forma solo estará cubriendo los intereses del financiamiento y el saldo capital no se reducirá.
6. Contrate un plan de celular a su nombre
Aunque no lo crea, este es un tip muy poco conocido pero seguro, “las compañías de teléfonos móviles reportan el desempeño de sus usuarios a las entidades de control y financiamiento”, afirma el experto. Esto implica que el pago oportuno de este servicio ayudará a generar un historial crediticio.
7. Manténgase informado y conozca sobre Educación financiera
Investigue frecuentemente sobre cuáles son las mejores prácticas en finanzas personales, déjese guiar por expertos y busque información constante. “Andalucía mantiene activamente su Programa de Educación Financiera con el desarrollo de charlas y talleres, revise canales y plataformas oficiales de instituciones que sean seguras y mantengan credibilidad en sus procesos; sugiere Esteban Correa.
