Ecuador: casi la mitad de las transacciones bancarias son digitales
Casi la mitad de las transacciones de la banca se realizan de forma digital. Esa es una muestra de cómo las aplicaciones y los habilitadores tecnológicos están marcando el ritmo de las innovaciones.
*Esta nota es auspiciada Trailblazer de Chevrolet.
“Los usuarios del sector financiero somos clientes con altas expectativas en cuanto al uso de servicios financieros, pues estamos inmersos en la actualidad de los avances globales. Y es así que la vinculación estratégica y el trabajo articulado entre habilitadores e instituciones financieras marcarán la cancha para lograr mejores niveles de satisfacción de usuarios y por supuesto de inclusión e innovación financiera”, señala Diego Utreras, director ejecutivo del Clúster Financiero del Ecuador.
De esta forma, las aplicaciones y los habilitadores tecnológicos están marcando el ritmo de las innovaciones dentro de la banca. Desde ese lado se están presentando nuevas soluciones financieras, en las que se tiene muy en cuenta las necesidades de los clientes. En algunos casos, estos avances son desarrollados por fintechs, otros por unidades especializadas de cada entidad bancaria.
Este mayor protagonismo se observa en el Clúster Financiero del Ecuador. Allí, los habilitadores tecnológicos como Payphone suman casi una treintena.
“Tenemos una plataforma financiera que es una navaja suiza, puedes transaccionar entre personas, con comercios, entre comercios e implementar una serie de funcionalidades en diferentes plataformas para poder recibir pagos de tarjetas de crédito y débito”, indica Juan José Espinoza, CEO de Payphone.
Actualmente, casi la mitad de las transacciones de 2022 se realizaron en canales digitales, de acuerdo al estudio “La era de la banca digital en Ecuador” de Asobanca. Su crecimiento exponencial se registró a raíz de la pandemia, debido a las restricciones de movilidad. En comparación a 2021 se registró un aumento de 63%, mientras que en relación a 2019 se cuadriplicó. Este aumento se debe al protagonismo que alcanzaron las aplicaciones, que su uso en 2022 fue 15 veces más alto frente a 2019.
PRODUCTOS ESPECÍFICOS
El plus es la generación de productos específicos para cada necesidad. Por ejemplo, en Payphone hay la opción de recibir pagos con tarjeta sin tener la aplicación y los comercios pueden implementar el botón de pago en su web a costo cero. Esto lo complementan con una incorporación de pasos más amigables al momento de abrir una cuenta o realizar transacciones.
“Todos mueven su dinero al mismo nivel y con las mismas ventajas, esto permite que la economía fluya a mucha mayor velocidad y mantenga la liquidez sin tiempos de espera ni comisiones de por medio”, añade Espinoza.
Una de las razones de mantener un ecosistema a costo cero es dar opciones para que el efectivo quede de lado y en el país se reduzca la cantidad de dinero físico importado, lo que genera un costo adicional anual para el país.
EVOLUCIÓN
“Los habilitadores tecnológicos y las billeteras digitales como Deuna están transformando la banca. Estas tecnologías están permitiendo a los bancos ofrecer nuevos productos y servicios más personalizados, eficientes e inclusivos”, señalan los voceros de Deuna, la billetera digital de Banco Pichincha.
Por eso, los habilitadores tecnológicos, como la inteligencia artificial, el big data y la blockchain, están permitiendo a los bancos ofrecer nuevos productos y servicios más personalizados y eficientes. Por ejemplo, la inteligencia artificial se puede utilizar para detectar fraudes, el big data para crear perfiles de clientes más precisos y la blockchain para crear sistemas de pago más seguros.
En ese panorama, la billetera digital Deuna está facilitando la adopción de los servicios bancarios digitales. Por ello, segmentos más ajenos a la tecnología están usando estas opciones virtuales. Aunque el 67% de los usuarios de Deuna tiene entre 18 y 35 años, uno de los grupos en crecimiento es el comprendido entre 45 y 65 años, que ya suman 106 mil.
Otro de los atractivos es el empleo de los datos de ubicación o de uso de la aplicación para ofrecer servicios personalizados y adaptados a cada cliente. También permite la reducción de efectivo e impulsa la inclusión financiera.
CON LOS NEGOCIOS
En el desarrollo de estas innovaciones está el otro lado de la moneda. Este tipo de innovaciones tecnológicas está ayudando al comercio electrónico y al comercio en general. Esto lo logra a través de la facilidad de los pagos electrónicos, la reducción de costos y nuevos servicios. Por ejemplo, Deuna creó soluciones exclusivas para negocios con el fin de ayudar a que lleguen nuevos clientes y aumentar las ventas, ya que les da la oportunidad de llegar a un nuevo segmento que no usa tarjeta de crédito ni de débito.
“Realizar una transferencia interbancaria, una compra en una tienda a través de un código QR o un botón de pago digital, conlleva un cúmulo de operaciones en la que participan desde las instituciones financieras, los habilitadores tecnológicos y los sistemas de compensaciones propios del sistema”, indica Diego Utreras, director ejecutivo del Clúster Financiero del Ecuador.
Para Utreras, la eficiencia en la interacción de todos los vinculados, la manera en que “hablan el mismo lenguaje”, permite el crecimiento del comercio a escala nacional.
“Los habilitadores y fintechs tendrán un papel en la inclusión financiera e innovación financiera de nuestra sociedad y lo destacable es que los retos que enfrentan, debido a las limitaciones digitales propias de nuestra sociedad, se solventará con creatividad”, concluye Diego Utreras.
CIFRA
6,7 millones de usuarios usaron el canal móvil en 2022. Ellos realizaron el 38% del total de las transacciones y transfirieron el 17% del monto total.
DESTACADO
Las aplicaciones bancarias están ayudando en la inclusión financiera, ya que permiten que usuarios sin tarjetas de crédito o débito puedan realizar transacciones digitales.
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