Fondos de inversiones: Una alternativa para cubrir gastos e imprevistos
Los fondos de inversión son un instrumento de ahorro en el que los clientes –llamados partícipes- entregan su dinero para que un equipo de gestores profesionales lo invierta en una cartera de activos financieros, empleando su conocimiento y experiencia en los mercados. Estos se contemplan como un producto financiero que democratiza el ahorro, en la medida que permiten el fácil acceso a una inversión ya sea para personas que disponen de pequeñas cantidades de dinero o empresas que manejan millones de dólares.
Sergio Torassa, gerente general de la Administradora de Fondos ICM Integra S.A, menciona que el panorama económico para el 2023 no es tan favorable para los ecuatorianos, por ello es importante que las personas optimicen el manejo de los recursos disponibles, incrementando sus ahorros a través del control de los gastos no esenciales, evitando caer en la tentación del consumo compulsivo. Por ello, el experto asevera que ahorrar no es suficiente, por lo que también es necesario invertir de manera correcta.
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“Existen fondos diseñados para cubrir diferentes necesidades y objetivos de inversión de las personas a lo largo de su vida. Cada una de las personas tienen sus propios objetivos financieros y, por ende, el fondo en el que invierta ha de haber sido diseñado específicamente para atenderlos. En ese sentido no requiere lo mismo un joven profesional que comienza su carrera laboral, una madre que tiene un bebé pequeño o un adulto al que le faltan unos pocos años para jubilarse”, menciona Torassa.
Una de las ventajas de los Fondos de Inversión es que brindan la posibilidad de que los inversores puedan acceder a distintos mercados financieros mayoristas e invertir en diferentes activos, diversificar inversiones y plazos, además de desarrollar estrategias para optimizar el balance rentabilidad/riesgo.
También ofrecen un alto grado de flexibilidad a la hora de su liquidación o traspaso, así como beneficios tributarios: el capital que se invierte en este producto se encuentra libre de impuestos y el partícipe no tendrá que tributar por los beneficios que vaya obteniendo su patrimonio hasta que no decida tenerlo.
Rentabilidad en un Fondo de inversión
Depende del tipo de fondo y del plazo de permanencia mínimo requerido en sus bases. Los de liquidez casi inmediata rinden tasas superiores al 4,0 - 4,5 %, mientras que las de mediano-largo plazo están por encima del 7,0 -7,5%, en estos casos libres de todo impuesto. A estos se puede acceder a partir de una inversión de 500 dólares.