Estafas comunes que involucran préstamos personales y cómo evitar ser víctima de estas

La compañía de software de ciberseguridad ESET advirtió a internautas sobre un aumento en curso de fraudes vinculados a la temática de préstamos, destacando que quienes estarían detrás de estos se aprovechan de problemas económicos de familias generados, por lo general, por causas climatológicas y sociales.

"Las perturbaciones climáticas, las subidas de los precios de los alimentos y la energía y la persistente inflación en otros lugares han reducido el gasto de los hogares y ejercido presión sobre las familias. Los ciberdelincuentes están a la espera para ver cómo pueden sacar provecho de la desgracia ajena", indicó la empresa.

Según explica Camilo Gutiérrez Amaya, Jefe del Laboratorio de Investigación de ESET Latinoamérica, el fraude en los préstamos puede adoptar varias formas, pero en el fondo utiliza el señuelo de los préstamos sin condiciones para engañar a internautas vulnerables.

"Quienes corren mayor riesgo son los jóvenes, las personas mayores, los hogares con bajos ingresos y las personas con baja solvencia ya que los estafadores saben que estos grupos son los más afectados por la crisis del costo de la vida y desarrollaron diversas estrategias para engañarlos y hacerles entregar su dinero"

Varias de las amenazas de fraude en los préstamos, de acuerdo a ESET, son:

"Probablemente el tipo más común de fraude de préstamos, suele implicar a un estafador que se hace pasar por un prestamista legítimo. Afirmarán que ofrecen un préstamo sin condiciones, pero le pedirán que pague una pequeña cantidad por adelantado para acceder al dinero. A continuación, los estafadores desaparecen con el dinero. Pueden decir que la comisión es un “seguro”, una “comisión administrativa” o incluso un “depósito”, o que se debe a que la víctima tiene una mala calificación crediticia. Normalmente, el estafador dirá que es reembolsable. Sin embargo, a menudo pedirá que se pague en criptomoneda, a través de un servicio de transferencia de dinero o incluso como un cheque regalo. De este modo, será prácticamente imposible recuperar los fondos perdidos".

"Estas estafas también incluyen condiciones de préstamo tentadoras o incluso la condonación de la deuda, asistencia falsa para el reembolso del préstamo, promesas fraudulentas de reducir los pagos mensuales, consolidar varios préstamos estudiantiles en un “paquete” más manejable o negociar con los prestamistas en nombre de los prestatarios, a cambio de comisiones por adelantado por estos “servicios”. A menudo se engaña a personas desprevenidas para que faciliten su información personal y financiera, que los estafadores utilizan después con fines fraudulentos o de usurpación de identidad".

"Algunas estafas pueden consistir en que el estafador le pida que rellene un formulario en línea antes de poder “tramitar” el préstamo, pero al hacerlo entregará sus datos personales y financieros directamente a los ciberdelincuentes para que los utilicen en un fraude de identidad más grave. Este tipo de estafa puede combinarse con la de los anticipos, con la consiguiente pérdida de dinero y de datos personales y bancarios confidenciales".

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"En los últimos años, ESET ha observado un aumento preocupante de aplicaciones maliciosas para Android disfrazadas de aplicaciones de préstamos legítimas. A principios de 2022, notificó a Google por 20 de estas aplicaciones fraudulentas que habían superado los nueve millones de descargas colectivas en la tienda oficial Play Store. Las detecciones de aplicaciones “SpyLoan” aumentaron un 90% entre el segundo semestre de 2022 y el primero de 2023. Y en 2023, ESET encontró otras 18 apps maliciosas con 12 millones de descargas".

"Las aplicaciones SpyLoan atraen a las víctimas con la promesa de préstamos fáciles a través de mensajes SMS y en redes sociales como X (antes Twitter), Facebook y YouTube. A menudo imitan la marca de empresas reconocidas de préstamos y servicios financieros en un intento de dar legitimidad a la estafa. Al descargar una de estas aplicaciones, se solicita confirmar un número de teléfono y facilitar abundante información personal. Esto podría incluir la dirección, información sobre cuentas bancarias y fotos de carnés de identidad, así como una fotografía selfie, todo lo cual puede utilizarse para el fraude de identidad. Incluso si no se solicita un préstamo (que en cualquier caso será rechazado), los desarrolladores de la aplicación pueden empezar a acosar y chantajear al usuario para que le entregue dinero, amenazándolo incluso con hacerle daño físico".

ESET exhorta a los internautas a fijarse en la siguientes señales que podrían develar un fraude: la aprobación garantizada de un préstamo, una solicitud de una comisión por adelantado, un contacto no solicitado de la empresa de préstamos, tácticas de presión y sensación de urgencia. También es alarmante que la dirección de correo electrónico del remitente o dominio del sitio web no coincida con el nombre de la empresa.

Como medidas de prevención, ESET recomienda lo siguiente: investigar la empresa que dice ofrecer el préstamo, nunca pagar una comisión por adelantado a menos que la empresa envíe una notificación oficial en la que se expongan las condiciones del préstamo y los motivos del recargo (que deberá aceptar por escrito) y utilizar siempre antimalware en computadoras, laptops, tabletas electrónicas.